Оформи банковскую гарантию дешевле чем у других агентов от 999₽ по ставке 1,4%

Банковская гарантия — это когда банк обещает, что заплатит за вас деньги, если вы нарушите свои обязательства.

Она бывает нужна в коммерческих сделках, в государственных закупках, для налоговой инспекции при возврате НДС и получении отсрочек по налогам, для таможни при импорте товаров.

Участников процесса называют гарант, принципал и бенефициар. Гарант — это тот, кто выдаёт гарантию, то есть банк. Принципал — это тот, кто берёт у банка гарантию для обеспечения своих обязательств. Бенефициар — тот, кому банк заплатит деньги, если принципал не выполнит обязательства.

Эти термины фигурируют в тексте гарантии, но в статье мы будем называть гарант — банком, принципала — участником закупки, а бенефициара — заказчиком.

Все участники госзакупок должны соблюдать закон 44-ФЗ. По этому закону у государства должны быть гарантии, что после победы в конкурсе вы не пропадёте и точно заключите договор на поставку, а потом исполните обязательства по этому договору.

Для этого в законе о госзакупках прописали три вида обеспечений:

1. Обеспечение заявок на участие в конкурсах и аукционах. Для контрактов до 20 миллионов рублей это 0,5−1% от суммы, для контрактов свыше 20 миллионов — 0,5−5%.

2. Обеспечение исполнения контракта. Это 5−30% от начальной суммы контракта, а если эта сумма больше 50 миллионов рублей — 10−30%, но не меньше аванса (если он нужен).

3. Обеспечение гарантийных обязательств. Это не больше 10% от начальной суммы контракта.

Точный процент прописывает заказчик в пределах лимита.

Если победите в конкурсе, но не заключите договор, или не исполните заключённый договор, деньги останутся у заказчика.

Обеспечить свои обязательства можно двумя способами: внести деньгами или предоставить банковскую гарантию. Способ выбираете вы.

Например, начальная сумма контракта 20 миллионов рублей. Чтобы обеспечить своё участие в закупке, нужно внести от 200 тысяч до 1 миллиона рублей. А в случае победы понадобится от 1 до 6 миллионов рублей, и эти деньги будут заморожены, пока вы не исполните все обязательства.

Чтобы не замораживать свои деньги, можно взять гарантию у банка. За небольшой процент банк поручается за вас и обещает заказчику, что если вы нарушите условия, он выплатит за вас нужную сумму. А вы после этого должны будете вернуть деньги, но уже банку.

Гарантию можно взять только в банках из специального перечня. В него включают банки, которые соответствуют требованиям закона 44-ФЗ.

Гарантия для госзакупок должна быть безотзывной. Такую гарантию банк не изменит и не отменит до конца срока ее действия.

В ней должны быть прописаны:

- Сумма.

- Обязательства участника закупки, которые обеспечиваются этой гарантией.

- Обязанность банка заплатить 0,1% за каждый день просрочки.

- Условие, что исполнением обязательств банка считается поступление денег на счёт заказчика.

- Срок действия. Для обеспечения заявки — не меньше двух месяцев с даты окончания приёма заявок, для обеспечения исполнения контракта — срок исполнения обязательств плюс один месяц, для обеспечения гарантийных обязательств — гарантийный срок плюс один месяц.

- Для чего предоставляется гарантия.

- Перечень документов, которые должен предоставить заказчик, когда будет требовать от банка заплатить по гарантии. При этом нельзя требовать от заказчика судебные акты, подтверждающие, что исполнитель не выполнил обязательства.

Заказчик не примет гарантию, если она не будет соответствовать требованиям.

Банк в течение 1 рабочего дня размещает информацию о выданной гарантии в реестре банковских гарантий. В открытом доступе этой информации нет, её видят только заказчик и представители банка. Если гарантии там не будет, вы не сможете участвовать в закупке или заключить контракт.

Каждый банк самостоятельно устанавливает стоимость. Обычно чем больше сумма гарантии, тем меньше процент.

Например, вам нужна гарантия на 8 000 000 рублей сроком на 2 месяца. Она обойдётся в 42 667 рублей.

Обратитесь в банк, который входит в перечень банков, имеющих право выдавать гарантии.

Лучше обратиться сразу в несколько, чтобы выбрать более выгодный вариант. К тому же так вы подстрахуетесь от риска не успеть в нужный срок, если один банк откажет. Если победите в конкурсе на закупку, на подписание контракта у вас будет всего пять дней, и за это время нужно успеть получить и предоставить банковскую гарантию.

Для того чтобы получить гарантию, нужны документы:

- Паспорт руководителя и учредителя организации. Скан разворота с фотографией и страницы с регистрацией.

- Бухгалтерская отчётность с квитанцией о приеме ФНС (для ИП — налоговая декларация) за прошедший год и последний квартал текущего года.

- Карточка организации в свободной форме с указанием юридического или фактического адреса, БИК, номера расчётного счёта.

- Номер закупки.

Список документов у каждого банка свой, но в любом списке будут учредительные документы, номер закупки и данные, подтверждающие финансовое состояние компании. Если у вас есть квалифицированная электронная подпись, лично обращаться в банк не обязательно, подпишите и отправьте документы в электронном виде.

Можете обратиться к брокерам то есть к нам. Мы абсолютно бесплатно подберем для вас самые оптимальные условия и отправим заявку сразу в несколько банков-партнёров, и вы сможете выбрать лучшее предложение за более короткий срок. Мы знаем как работают андерайтеры каждого банка и знаем на что делать акцент.

Если вы не выполняете обязательства, госзаказчик обращается в банк за обеспечением. Это называется раскрытие гарантии. Банк выплачивает заказчику сумму, указанную в гарантии. После этого вы должны будете вернуть банку эти деньги.

Если все обязательства с вашей стороны выполнены, раскрытия не происходит. Когда срок действия гарантии истекает, она просто автоматически аннулируется.